陳先生手持大量一元人民幣準備去銀行開存折

　　要辦600本存折被拒

　　[國內(nèi)新聞]17日下午4時，廣州市民陳先生用黑色背包裝著600張一元紙鈔，來到越秀區(qū)白云路某銀行營業(yè)點，要求以他個人名義，辦理600本同樣的存折，每本存折只存一元。

　　當天下午，辦理現(xiàn)金業(yè)務的顧客較多，4時到達現(xiàn)場的陳先生排隊拿號，在他前面還有12位等待辦理業(yè)務的顧客。在近一小時的等待后，廣播通知“70號”陳先生到3號柜臺辦理業(yè)務。

　　“你好，請問你要辦理什么業(yè)務?”柜臺的工作人員問道。

　　“我要辦600本存折。”陳先生還沒坐定就急切地說道。

　　工作人員一臉迷惑，接連發(fā)問：“什么?您要辦600本存折嗎?是您自用嗎?”

　　看到工作人員驚愕的表情，“早有預謀”的陳先生淡定下來：“是的，沒錯”。

　　坐在柜臺內(nèi)側(cè)的工作人員“騰”地站了起來，語氣堅定地說：“根據(jù)銀行相關規(guī)定，我們沒辦法給同一個人辦理600本存折的。”陳先生沒有退讓：“那你把規(guī)定拿給我看。”

　　工作人員意識到眼前這位戴眼鏡男士的舉動不合常理，隨即打電話通知上級負責人。自稱為該行行長的負責人隨后來到柜臺前，嘗試與陳先生進行溝通。陳先生向負責人表示，該行信用卡中心“無緣無故”凍結(jié)了他的信用卡，多次協(xié)商無果，被逼無奈，希望通過此種極端方式，“逼迫”該行解凍信用卡。

　　上述負責人則表示，請他挪位到他辦公室進行進一步的了解和協(xié)商，切勿耽誤其他客戶辦理業(yè)務。但陳先生態(tài)度堅決，稱：“如果今天不解凍我的信用卡，我就坐在這兒不走了!”

　　當時的時間是下午5時15分，現(xiàn)場還有三位顧客在等著辦理業(yè)務，而辦理現(xiàn)金業(yè)務的窗口只有兩個。一位年輕女子坐在大廳里等候，她的號碼是73號，她無奈地說：“我已經(jīng)在這里等了快一個半小時了，下一個就輪到我了，但是好久都沒叫號。”

　　不滿白金信用卡被凍結(jié)

　　銀行方面負責人告訴陳先生，如果對信用卡凍結(jié)有任何疑問，應該去找辦理開卡的信用卡中心，或是向廣州總部投訴。陳先生對此并不領情，稱他已經(jīng)向該行北京總部以及“12315”消費者熱線反映情況，但對方均表示無法解決問題。

　　銀行負責人也感到很奇怪：白金卡不是一般的客戶可以辦理的，為什么陳先生的白金卡會被突然凍結(jié)了呢?

　　陳先生回憶說，去年9月20日，當他在超市消費購物時，突然發(fā)現(xiàn)信用卡無法使用，隨后通過短信得知他的這張信用卡已經(jīng)被銀行凍結(jié)了。“當時我覺得很驚訝，這張白金信用卡額度有30萬元，為何在不通知我的情況下凍結(jié)了我的信用卡?”

　　據(jù)了解，陳先生從去年8月份開始開通“分期付款”信用卡業(yè)務，只需要多出23000多元(即約7%)的手續(xù)費，即可將25萬元的消費金額分24期還款。同時，年消費滿20萬元以上，即可免除2000元年費。“銀行把我的信用卡凍結(jié)了，凍結(jié)后不可進行任何消費，年費2000元照收，這是霸王條款。”陳先生說。

　　月刷百萬被疑高額套現(xiàn)

　　該行一名負責人許經(jīng)理向記者透露，陳先生的交易存在很多疑點：作為當時廣州某電腦行的法定代表，在2013年1月至7月期間，陳先生頻繁使用該行信用卡在其本人所開的電腦行刷卡67萬元，總共交易9筆;據(jù)調(diào)查，該電腦行擁有四五臺POS機，“按照常理，一家商店不應該有那么多POS機”;同時，據(jù)該銀行的內(nèi)部交易記錄，同一時期，陳先生還在某電器商鋪刷卡25萬元，另外在一家火車票代售點刷卡8.9萬元。

　　“根據(jù)這些信息，我們判斷陳先生的交易都是沒有真實交易行為的刷卡，即有套現(xiàn)經(jīng)營的交易疑點。”許經(jīng)理說。

　　陳先生并不認可銀行的說法，稱信用卡的所有交易都是用于消費，銀行必須拿出證據(jù)，才能證明他的行為是違規(guī)的。目前，陳先生已經(jīng)還款16萬元，剩余13萬元分期付款。銀行方面稱，還款完結(jié)后，將根據(jù)陳先生現(xiàn)在的資金狀況和風險評估，再決定是否解凍其信用卡。

　　據(jù)了解，陳先生不僅在該行擁有高額度信用卡，他還在其他8家銀行共開了18張信用卡，合計授信125萬元，近半年都是月均透支100萬元左右。不過，陳先生持有的包括該行在內(nèi)的9家銀行的信用卡，皆沒有任何欠款逾期記錄。

　　昨日下午，銀行負責人一方面勸說陳先生以合理、合法的途徑解決問題，另一方面銀行也向民警求助。下午5時30分許，在兩名民警的勸說下，陳先生帶著600張1元紙鈔離開了現(xiàn)場。

　　事件三疑點

　　●陳先生為何可享受30萬元信用額度?

　　陳先生：2011年，我在該銀行官網(wǎng)上看到有信用卡辦理活動，就開了一張6萬元額度的信用卡。由于消費金額比較大，銀行主動將信用卡額度提升至10萬元、15萬元、20萬元，最后提升至30萬元的“白金卡”。不到半年時間，我的信用卡額度從6萬元快速提升至30萬元。每次額度提升，銀行都會發(fā)短信通知我本人。

　　銀行方面：信用卡額度提升，一般都是客戶主動提出。如果銀行主動要求提升客戶的信用卡額度，銀行方面會與客戶聯(lián)系，得到客戶同意后方可操作。

　　●陳先生為什么有18張高額度信用卡?

　　陳先生：我承認，同時擁有過9家銀行的18張信用卡，這些都是銀行工作人員拼命地向我推銷，稱有工作量要求，希望我能辦理信用卡，幫他們完成任務。另外，辦理信用卡可以享受很多優(yōu)惠活動，累積起來的積分還可以兌換獎品。

　　銀行方面：根據(jù)銀監(jiān)會《信用卡管理辦法》規(guī)定，信用卡只能用于消費，禁止用作經(jīng)營和套現(xiàn)。我們通過調(diào)查取證，得知陳先生在9家銀行擁有18張高額度信用卡，月均透支高達100萬元，無論是從數(shù)量、金額和消費質(zhì)性來說，都可以判定他不是用于個人消費，而存在生產(chǎn)經(jīng)營套現(xiàn)嫌疑。

　　●月均消費100萬元是怎么刷出來的?

　　陳先生：關于某電腦行刷卡的67萬元，我不承認，除非銀行拿出證據(jù)來。某電器鋪刷了4筆，難道不能是我自己買電器的時候刷的嗎?我可以提供消費電腦小票，但是沒有發(fā)票，因為開發(fā)票要多收一些費用。在火車票代售點消費8.9萬元，其實是我借給舅舅買家電時刷卡的?？赡苁请娖餍械腜OS機出了問題，顯示是“火車票代售點”的消費記錄。

　　銀行方面：銀行內(nèi)部可以查到陳先生信用卡的所有記錄詳情。針對“火車票代售點”的消費記錄，陳先生當時給出的解釋是公司員工集體出游，借用他個人的信用卡刷卡買票，但他無法提供公司報賬單據(jù)和游玩記錄。陳先生無法提供真實交易背景，我們可以懷疑持卡者有“套現(xiàn)”嫌疑。陳先生只能提供電腦小票，不具有法律效應，必須提供相關的發(fā)票收據(jù)才行。

　　一次性辦600本存折有可能嗎?

　　銀行業(yè)內(nèi)人士： 雖無禁止性規(guī)定，但各家銀行系統(tǒng)有上限

　　普通人到底能開多少個賬戶?一次性開戶600個是否合法合規(guī)?銀行能否拒絕?羊城晚報記者采訪了數(shù)位廣州市銀行業(yè)內(nèi)和監(jiān)管人士，不少人都表示此事件實屬罕見，原則上并沒有禁止性規(guī)定，但是各家銀行柜員系統(tǒng)或已設置上限，實際上難以操作成功。

　　記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，目前不管是央行還是銀監(jiān)會的相關規(guī)定，均沒有對個人銀行開戶數(shù)目做出明文規(guī)定。

　　一名業(yè)內(nèi)監(jiān)管人士也表示，目前除了個人結(jié)算賬戶外，對于普通的儲蓄賬戶的數(shù)目，沒有明確的禁止性規(guī)定。

　　但記者隨機訪問了兩家商業(yè)銀行的柜員，均表示系統(tǒng)內(nèi)設置的個人名下賬戶的最高限額為10個，即使用同一張身份證最多注冊10個賬戶。有銀行內(nèi)部人士表示，這不僅是出于減輕反洗錢的壓力考慮，也是為了確保個人的賬戶安全。

　　有銀行人士表示：“雖然一次性開戶600個并不違法違規(guī)，但是會浪費大量人力和物力，也會給其他辦理業(yè)務的客戶造成困擾”。(戴曼曼)

　　律師：銀行有權拒絕開戶要求

　　廣州大同律師事務所主任朱永平認為，銀行是否有理由凍結(jié)陳先生的信用卡，應當按照簽訂的合同，雙方都必須按照協(xié)議辦事，如何現(xiàn)實情況符合條款對惡意透支的定義，銀行有權凍結(jié)信用卡的使用。

　　反之，如果沒有合同依據(jù)，那銀行也不能靠單方面的推斷凍結(jié)客戶的信用卡。

　　朱永平認為，銀行卡或賬戶都是公共資源，陳先生要求辦600個賬戶的行為涉嫌侵害公共資源，破壞金融經(jīng)營秩序，因此銀行拒絕其開戶應獲支持。但陳先生的行為還沒嚴重到可以追究治安處罰的地步。