一個多月前,手頭緊張的廣西某高校大學(xué)生王伊嘗試了網(wǎng)絡(luò)貸款。在一個名為“大學(xué)生貸款”的QQ群中,拿自己的裸照和視頻做抵押,向該群群主貸款5000元,月利息為27%。事后,隨著“裸條”借貸風(fēng)波漸起,她的心情也開始難以平靜。
“我現(xiàn)在特別后悔做這種事。”王伊告訴中國青年報·中青在線記者,一開始以為一個月就可以還上,后來發(fā)現(xiàn)利息太高已無力償還。不能按時還貸,意味著她不僅要承擔(dān)高額利息,抵押的裸照等資料隨時可能被公布在網(wǎng)上。
這種擔(dān)心并非多余。近日,有人將容量達(dá)10G的“裸條”照片及視頻打包在網(wǎng)上傳播,涉及多達(dá)167名女大學(xué)生的個人信息、親友聯(lián)系方式以及私密照片、視頻。
中國青年報·中青在線記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),由于門檻低、流程簡單且收錢快等因素,“裸條借貸”吸引了很多和王伊一樣的女大學(xué)生。在QQ、微信、微博等社交工具上,有大量關(guān)于大學(xué)生“裸條借貸”的信息存在。目前,“裸條借貸”已衍生出“肉償還款”“裸條售賣”和“貸款教學(xué)”等“吸金”方式。
北京市大嘉律師事務(wù)所律師田峰表示,“裸條借貸”這種借貸方式可能涉嫌違反多項法律法規(guī)。
3分鐘收到貸款5000元 欠款太多家人朋友被頻繁騷擾
與這場“噩夢”持續(xù)的時間久相反,王伊拿到錢的過程快而順利。王伊回憶,聯(lián)系到群主后,對方發(fā)來了一張表格,她依次填寫了自己的姓名、年齡、身高、身份證號碼、學(xué)生證號碼和擔(dān)保人等信息,并拿自己的裸照和視頻做了抵押。
“交了材料后,大概3分鐘不到就在支付寶收到了5000元的貸款。”她說。
這筆5000元的貸款,月利息為27%,王伊每個月的還款,僅利息一項就高達(dá)1350元。沒有收入來源的她不得已又向3家放貸者借款還賬。而這3家放貸者的月利率最高為30%,最低為17%。
“開始以為自己一個月就能還上,后來發(fā)現(xiàn)利息太高,越來越無力償還。”回過神之后,王伊發(fā)現(xiàn),她的總欠款金額已達(dá)8.9萬元,而且,這些欠款金額還在不斷地往上攀升。
“簽借款合同的時候,他們說可以慢慢還,絕對保證個人隱私,照片和視頻絕對不會外泄。”王伊告訴中國青年報·中青在線記者,當(dāng)她的欠款金額累計達(dá)到6萬元時,借款方開始多次打電話向她催款。
“他們說如果不還錢,就把裸照、視頻和個人信息公布到網(wǎng)上,還要打電話告訴家人和朋友,我就不敢接電話了。”不久后,放款人把借貸的事情告訴了王伊的父母。“家里人每天都能收到幾十個電話,爸媽都在罵我丟人現(xiàn)眼。更可怕的是,我都不知道自己的照片和視頻有沒有被掛在網(wǎng)上。”
根據(jù)借貸寶平臺流出的個人信息,中國青年報·中青在線記者拔打了這些電話,部分顯示停機(jī)或關(guān)機(jī),也有部分在響鈴后顯示正在通話中。記者分別向可以接通的電話發(fā)送短信,僅有一人回應(yīng)稱,“不接受采訪,我沒有這種女兒”。
“裸條”借貸頻現(xiàn) 催生賣淫服務(wù)
12月1日凌晨,借貸寶通過“借貸寶官微”發(fā)布《關(guān)于網(wǎng)傳借貸寶不雅照泄漏的公告》,稱借貸寶不提供發(fā)送照片功能,此次流出的照片是6月曝出的“裸條”被人打包后的結(jié)果。
中國青年報·中青在線記者在QQ群搜索中發(fā)現(xiàn),輸入“貸款”“大學(xué)生貸款”等關(guān)鍵詞,大約有300多個網(wǎng)貸群出現(xiàn)。在這些網(wǎng)貸群中,除了從事“正常”學(xué)生貸業(yè)務(wù),也從事“裸貸”。群人數(shù)最多可達(dá)1982人,最少則為300人左右。
為了逃避監(jiān)管,大部分裸貸QQ群將群名稱模糊化,由“裸貸”改為“果貸”,“肉償”改為“肉腸”等。
在各種“裸貸”QQ群中,不定時地彈出消息:“女大學(xué)生裸持放貸,???000,本科8000無前期任何費用,結(jié)款周期一月,利息20%,當(dāng)天下款。”“顏值高女大學(xué)生,且為處女,貸款額度1萬起,利息28%,當(dāng)天下款。”
中國青年報·中青在線記者在一個裸貸QQ群中發(fā)送貸款消息后,3名放貸者聯(lián)系了記者。
“裸貸只對女大學(xué)生開放,利率為每月25%,不討價還價。”放貸者劉輝告訴記者,現(xiàn)在向他借貸的女大學(xué)生很多。“除了部分家中急需用錢外,大多都是想要買包、買化妝品、買電子產(chǎn)品。”
劉輝稱,如果想要借貸,借款人需要將10張手持身份證全身裸照、3張手持身份證私處照片、不少于3分鐘洗澡視頻和不少于3分鐘其他視頻等材料發(fā)送到指定郵箱。審核完畢后方可填寫借貸表,最后才能放款。隨后,放貸者發(fā)來3張照片和兩段視頻,“就按照這個標(biāo)準(zhǔn)。違約人太多,現(xiàn)在要求很嚴(yán)格”。
劉輝表示,如果在規(guī)定時間內(nèi)無法將本息還清,就需要進(jìn)行“肉償”。他告訴中國青年報·中青在線記者,所謂“肉償”就是由他作為中介,要求無法按時還款的女生,通過賣淫或是被“包養(yǎng)”的方式獲得資金還款。
“我們有客戶,但不固定,身體方面絕對健康,都是有錢人。”劉輝介紹稱,已經(jīng)有好多女大學(xué)生通過這樣的方式解決了債務(wù)。但具體次數(shù)要看自身的資質(zhì)。“如果你長的漂亮,是處女,還是重點大學(xué)的女大學(xué)生,說不好還會有人包養(yǎng)你。”
除此之外,在一個名為“北京大學(xué)生貸款總?cè)?rdquo;的QQ群中,記者發(fā)現(xiàn),除放款人從事“肉償”業(yè)務(wù)外,還有部分人專門做“肉償”中介業(yè)務(wù),從中抽取“勞務(wù)費”。
在該群中從事肉償中介業(yè)務(wù)的中介人王雨,發(fā)來數(shù)張女大學(xué)生裸照并稱,有兩種“玩”的方式,一種為“快餐”服務(wù),價格為400元;一種為“過夜”服務(wù),價格為1000元。王雨還強調(diào),“這些都是北京在校大學(xué)生,上門服務(wù),包退包換,不是大學(xué)生不要錢。”
“裸條借貸”同時出售“裸條”
除了“裸條借貸”業(yè)務(wù)外,出售“裸條”也成為放貸者牟利的主打業(yè)務(wù)。一名從事該業(yè)務(wù)的人介紹,出售“裸條”是指,在“裸貸”交易中,將無力還款的借款人的裸照、視頻和個人資料拿到網(wǎng)上“標(biāo)價出售”。
據(jù)中國青年報·中青在線記者了解,售賣裸條的信息在QQ、微信、微博等社交工具中十分常見。有人甚至公開建立“裸條出售”QQ群和微信群。
在一個名為“大學(xué)生借條借貸”的QQ群中,每天由群主發(fā)送的售賣裸條消息達(dá)到60多條。該群全員被禁言,只有群主可以發(fā)送售賣裸條的信息。而在每個群成員的QQ昵稱前,都標(biāo)有“資源私聊群主”的字眼。
中國青年報·中青在線記者隨后以買家身份與該群群主李光取得聯(lián)系。李光表示,他手中的“裸條”來自從事“大學(xué)生借貸”的朋友,資料是“最近的”“很齊全”。目前,他手頭有13G左右的視頻和照片,以后還會更新。通過截圖,記者發(fā)現(xiàn),這些“裸條”來自全國各地,約有1500多張照片,300多個視頻。
“視頻和照片都是一些大學(xué)女生打‘裸條’借貸以后,不能按時還賬的。”李光稱,他售賣“裸條”資源的方式分為兩種。一種是普通購買方式,價格為80元,只打包舊的“裸條”。另一種為VIP購買方式,價格為130元,除打包舊的“裸條”外,還會進(jìn)行為期一年的免費“裸條”資源更新。
通過李光在群中發(fā)送的郵件“交貨”截圖,記者發(fā)現(xiàn),這些“裸條”基本上每天都會更新,“買家”多達(dá)30多人。截至記者發(fā)稿前,“裸條”更新日期為12月3日。
可能涉嫌違反多項法律法規(guī)
在各個提供貸款服務(wù)的QQ群和微信群中,關(guān)于“裸貸”教學(xué)的消息也十分常見。據(jù)中國青年報·中青在線記者調(diào)查,“裸貸”教學(xué)業(yè)務(wù)也成為放貸者的新增“吸金”業(yè)務(wù)。
記者以想要學(xué)習(xí)放貸業(yè)務(wù)的名義,聯(lián)系到一名QQ名為“A大學(xué)生金融貸款工作室”的貸款教學(xué)從業(yè)者。該人士稱,她不僅從事放貸業(yè)務(wù),還從事貸款教學(xué),教授的業(yè)務(wù)包括:如何做單、如何和客戶溝通、如何尋找客源等。“首付1000元就可以開始學(xué)習(xí),一直教到你學(xué)會為止。”
她給記者“算了一筆賬”:每天向她進(jìn)行貸款咨詢的學(xué)生大概有30人,如果一天做一單收取500元的利息,一個星期能賺3500元。“當(dāng)然,你剛剛上手可能不熟練。但現(xiàn)在學(xué)生貸款比較火熱,努力一個星期,收入2500元應(yīng)該不成問題。”
她表示,已經(jīng)“收徒”20多人,大多是在校的大學(xué)生。并且,自己的手中掌握有大量的資源,可以確保放出的貸款安全回收。“如果有人不還款,你把他們的信息給我,我替你進(jìn)行信息‘轟炸’,每天打電話催收欠款。放款的資金你也不用擔(dān)心,由我們來承擔(dān)。”
“目前,做裸貸除了憑借信用度直接轉(zhuǎn)賬外,還可以通過線上的平臺。”她告訴中國青年報·中青在線記者,“裸貸”使用最頻繁的是“借貸寶”和“今借到”兩家平臺。“這兩家機(jī)構(gòu)就像是中介,可以在線上打欠條,如果借錢方不還款,還可以幫忙催收。”
經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn),“借貸寶”和“今借到”兩家平臺都主打熟人借貸。其中,“借貸寶”在官網(wǎng)聲稱,首創(chuàng)熟人間單向匿名借貸模式(即借款人實名、出借人匿名),通過互聯(lián)網(wǎng)人與人之間的連接機(jī)制,實現(xiàn)直接金融交易,實現(xiàn)了個人信用的市場化定價和自由交易。模式自由,金額、利率、期限由放貸方掌握。同時,還建立了立體追債系統(tǒng),資金獨立托管,提供專業(yè)法律支持。
“今借到”平臺目前尚無手機(jī)App,只有網(wǎng)站和微信訂閱號。其中,網(wǎng)站(www.jinjiedao.cn)不能提供服務(wù),僅為宣傳頁面。“今借到”微信訂閱號賬號主體為北京小馬創(chuàng)業(yè)投資有限責(zé)任公司。在其功能介紹中寫著,國內(nèi)首家網(wǎng)絡(luò)借條管理平臺,主打功能為打借條、求借款、查信用。
中國青年報·中青在線記者還了解到,該平臺的合作機(jī)構(gòu)有銀聯(lián)手機(jī)支付、上海金融信息行業(yè)協(xié)會、SEQUOIA、微財富、易聯(lián)支付、ZERO2IPO、百融金服、鵬元征信8家。在該平臺提供的借貸服務(wù)中,可任意輸入借款金額、還款方式、還款日期、服務(wù)費與年化利率,其中年化利率最高為24%,借款金額最高為20萬。除此之外,個人還可將資金放在平臺中進(jìn)行放貸,還款方式、借款時長都可自主進(jìn)行選擇,年化利率不可超過24%。
對于“裸條借貸”,北京市大嘉律師事務(wù)所律師田峰表示,這種借貸方式可能涉嫌違反多項法律法規(guī),出借人甚至可能涉嫌刑事犯罪。
田峰表示,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,借貸平臺或社交平臺有義務(wù)對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查,并承擔(dān)起平臺中QQ群、微信群、微信公眾號等清理和管理的職責(zé)。“對于‘裸貸’這種借貸行為,如果借貸平臺或社交平臺沒有盡到清理和管理的義務(wù),根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),也需要承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。”
田峰告訴中國青年報·中青在線記者,“裸貸”歸根到底還是一個借貸關(guān)系,沒有辦法一概而論這些借貸合同是否有效。僅從借貸關(guān)系來看是有效的——在借貸中女大學(xué)生自愿將自己的裸照或者視頻抵押給放貸人以獲得所謂貸款。“但根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定,如果借貸年利率大于24%,有可能不受法律保護(hù)。”
“放貸人將女孩的裸照和視頻上傳互聯(lián)網(wǎng),涉嫌傳播淫穢物品;將女孩個人、親友的個人信息上傳至互聯(lián)網(wǎng),則涉嫌侵犯公民個人信息;打電話騷擾威脅恐嚇則涉嫌觸犯《中華人民共和國治安管理處罰法》。放貸人的行為如果涉嫌刑事犯罪,可能將承擔(dān)刑事責(zé)任。”田峰表示。
(文中王伊、劉輝、李光均為化名)