今年，央行分別于3月份、5月份、6月份、8月份和10月份進行了5次降息，5年期以上貸款的基準利率從6.15%一路降到4.9%。此外，公積金貸款利率今年經(jīng)歷了4次下調(diào)，5年以上個人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%。作為降息的福利，房貸也會隨之減少，但是，作為老房奴的石家莊市張先生卻憤憤不平：“老說降息降息的，但我專門看銀行扣款的短信，根本就是一分錢都沒少扣，誰知道降哪去了。”

　　為此，張先生專門去了一趟銀行，銀行給出的回復是，他當時的房貸合同約定的是“次年調(diào)息”。原來，眼下常見的合同中，各家銀行的房貸利率調(diào)整主要有兩種方式：在降息或加息次月調(diào)整，或者次年調(diào)整。而約定次年調(diào)整的又占了大多數(shù)，這也就是說，下個月開始，將一次性兌現(xiàn)今年5次降息的實惠，這可不是個小數(shù)目。

　　省錢是肯定的了，但究竟能省多少呢，咱們就請業(yè)內(nèi)人士來給算算這筆賬。中國建設銀行河北省分行王經(jīng)理：“以15年1月申請100萬、貸款期限20年且貸款利率為基準利率的客戶舉例，15年1月貸款年利率6.15%，等額本息還款法每月月供7251.12元，如年前不再調(diào)低利率，16年初將執(zhí)行貸款年利率4.9%，等額本息還款法月還款額為6,586.35元左右，單月可節(jié)省約664.77元。”

　　不過有件事兒得先和您提個醒，減負是減負了，但由于銀行實行分段計息，再加上每位客戶的具體還款日不同，部分老房貸明年1月的月供款可能會略多一點，當然也可能略低，為了免麻煩，建議需要還款的朋友下個月不妨多存點錢在扣款賬戶。而到了明年2月，月供款應該就恢復“正常”，也就是肯定比今年低了。