(三湘都市報(bào)記者 蔡平)經(jīng)同學(xué)介紹，長(zhǎng)沙河西大學(xué)城大三的張旭(化名)通過某分期平臺(tái)貸款3000元，按照合同，分6期還清，每月還600元。然而，有兩個(gè)月未能及時(shí)還款，張旭被列入網(wǎng)貸信用黑名單。

　　10月26日，記者登錄一家名為“網(wǎng)貸信用黑名單”的網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)其在線公布的逾期黑名單人數(shù)已超過94萬人，其中絕大部分為90后。令人擔(dān)憂的是，近半在校大學(xué)生不知道逾期的后果。金融搜索平臺(tái)融360分析師提醒，大數(shù)據(jù)時(shí)代，征信記錄打通，“老賴”將無處遁形。

　　【故事】網(wǎng)貸欠債3萬，無力償還而退學(xué)

　　本該是準(zhǔn)備實(shí)習(xí)的階段，湖南藝術(shù)職業(yè)學(xué)院大三學(xué)生江華(化名)，由于欠下3萬元網(wǎng)貸債務(wù)無力償還，已從學(xué)校退學(xué)，在廣州打工。

　　他是如何陷入到網(wǎng)貸泥潭當(dāng)中的呢?“去年五一節(jié)剛收假，聽說我們美術(shù)系要去杭州寫生。我想要買美術(shù)用品，還要生活費(fèi)，一定需要很多錢。”江華當(dāng)時(shí)就琢磨著怎么“搞到錢”。經(jīng)朋友介紹，他接觸到了網(wǎng)絡(luò)上的校園貸。出于“零首付、零利率”的誘惑，第一次他貸了3000元，分12個(gè)月還清，每月還325元。

　　江華每月從家里得到的生活費(fèi)是1200元，伙食費(fèi)、電話費(fèi)等正常開銷一月要花掉近1000元，再加上325元的“月供”，資金立馬捉襟見肘。

　　無奈之下，江華選擇從更多的平臺(tái)借款，一部分用于以舊還新，一部分用于社交和生活需要。

　　從去年5月4日以來，江華累計(jì)在佰仟金融、達(dá)飛金融等近10家網(wǎng)貸平臺(tái)貸款3萬元，高額的利息和手續(xù)費(fèi)讓江華難以為繼，違約出現(xiàn)之后，平臺(tái)的追債電話接連不斷，“學(xué)校輔導(dǎo)員也知道了，身份證和學(xué)生證被平臺(tái)扣下了，沒辦法只能退學(xué)。”

　　【現(xiàn)象】90后“老賴”數(shù)量急速上漲

　　江華和張旭只是網(wǎng)貸失信這個(gè)龐大群體里的代表。10月26日上午9時(shí)30分，記者登錄“網(wǎng)貸信用黑名單”網(wǎng)站，其公示的逾期黑名單數(shù)量為943537人，而這個(gè)數(shù)字在8月初才為18000人。

　　根據(jù)網(wǎng)站公布的結(jié)果，逾期黑名單信息包括姓名、身份證號(hào)、借款平臺(tái)、逾期本金等，有的還包含照片，詳細(xì)程度令人吃驚。

　　記者發(fā)現(xiàn)披露的黑名單是實(shí)時(shí)更新的，截至26日18時(shí)15分，逾期黑名單數(shù)量攀升為944406，8個(gè)多小時(shí)內(nèi)增加869人。

　　另一個(gè)細(xì)節(jié)是，90后占據(jù)了絕對(duì)數(shù)量。首屏10個(gè)逾期黑名單中有9個(gè)是90后，最小的是1997年的，為某職業(yè)學(xué)院大二學(xué)生，之后再刷新發(fā)現(xiàn)10個(gè)名單中8個(gè)是90后。

　　調(diào)查 校園網(wǎng)貸，挖的“坑”不少

　　記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，不少學(xué)生喜歡向網(wǎng)貸平臺(tái)借錢。

　　記者留意了幾個(gè)專門針對(duì)大學(xué)生分期購(gòu)物的借貸平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)這些平臺(tái)的借貸門檻都很低，對(duì)借款人資質(zhì)審核很寬松。在某平臺(tái)上借1000元，只要注冊(cè)，然后在網(wǎng)上填寫自己的身份證、校名、銀行卡號(hào)、同學(xué)以及輔導(dǎo)員的姓名、電話即可;借款5000元以上則要求錄一段視頻，發(fā)一段念自己身份證號(hào)、家庭地址的語音，簽一份電子版合同，即可輕松搞定。

　　另外，“零首付、零利息”也是這些平臺(tái)的噱頭。然而，這些吹噓的“低息”卻經(jīng)不起推敲，且審核程序、條款明細(xì)等方面存在不少漏洞。一業(yè)內(nèi)人士透露，這里面貓膩很多，這些平臺(tái)會(huì)隱瞞或模糊實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、逾期滯納金、違約金等，等真正簽約借錢或產(chǎn)生了逾期后，借款人才會(huì)意識(shí)到問題的嚴(yán)重性。

　　記者了解到，一旦發(fā)生逾期，這類網(wǎng)貸平臺(tái)的違約金都不低，比如“名校貸”會(huì)收取逾期未還金額的0.5%/天作為違約金，“趣分期”則要收取貸款金額的1%/天。

　　不少網(wǎng)貸平臺(tái)以低分期利率吸引學(xué)生，實(shí)際上，部分平臺(tái)的分期費(fèi)率比銀行分期高許多。以“趣分期”平臺(tái)的“趣白條”為例，借款3000元，借款期限1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月對(duì)應(yīng)的年利率分別為24.0%、17.5%、15.4%;“e時(shí)貸”發(fā)布的許多貸款期限均為1月，貸款金額從百元至千元不等，最高利率達(dá)24%。而目前，銀行信用卡分期的月利率普遍在0.6%至0.72%之間，實(shí)際年化利率為13%至15.6%之間。

　　數(shù)據(jù)

　　近半大學(xué)生

　　不知逾期后果

　　中國(guó)人民大學(xué)發(fā)布的《全國(guó)大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》顯示，在彌補(bǔ)資金短缺時(shí)，有8.77%的大學(xué)生會(huì)使用貸款獲取資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款幾乎占一半。而另一項(xiàng)問卷調(diào)查中，有近50%的學(xué)生認(rèn)為逾期不還對(duì)未來個(gè)人工作和生活造成的影響不嚴(yán)重或不了解。

　　26日，記者在河西大學(xué)城隨機(jī)訪問了10名大學(xué)生，其中有1名同學(xué)認(rèn)為大學(xué)生還未進(jìn)入社會(huì)，失信逾期不會(huì)有影響;4名同學(xué)表示不是很了解;3名表示頻繁逾期應(yīng)該會(huì)對(duì)將來求職就業(yè)產(chǎn)生影響，還有2名同學(xué)認(rèn)為后果會(huì)很嚴(yán)重，不僅是對(duì)就業(yè)，可能對(duì)個(gè)人的征信狀況產(chǎn)生極大負(fù)面作用，影響信用卡和貸款申請(qǐng)等。

　　原因

　　平臺(tái)利益驅(qū)動(dòng)，大學(xué)生信用觀念欠缺

　　對(duì)于90后大學(xué)生逾期數(shù)飆升的原因，融360網(wǎng)貸分析師認(rèn)為，根據(jù)平臺(tái)調(diào)研，很大一部分90后大學(xué)生借款人都是借的信用貸，這為違約、逾期提供了前提條件。

　　湖南金州律師事務(wù)所葉賽蘭律師在接受記者采訪時(shí)表示，一些平臺(tái)之所以將大學(xué)生作為主要客戶群體，是因?yàn)榇髮W(xué)生已經(jīng)成年，即便本人沒有還款能力，也能聯(lián)系學(xué)校和家庭協(xié)助還款，總體風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)很大。“大學(xué)生業(yè)務(wù)做得越多，平臺(tái)收益就更好，利益驅(qū)動(dòng)是一大因素。”

　　除了平臺(tái)方原因之外，大學(xué)生逾期還款有自身原因。湖南大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究所所長(zhǎng)何平平在接受記者采訪時(shí)表示，90后大學(xué)生們普遍信用觀念不強(qiáng)，他們對(duì)一些新奇的電子產(chǎn)品等有消費(fèi)欲望，但很多人對(duì)違約之后能產(chǎn)生多大影響并不了解，“部分學(xué)生還抱著僥幸心理，以為可以躲過追債。”

　　提醒

　　“老賴”將無處遁形

　　央行的個(gè)人征信一直是銀行業(yè)放款的重要依據(jù)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，部分P2P平臺(tái)也要求審核借款人個(gè)人征信報(bào)告，如果有逾期情況勢(shì)必會(huì)受到影響。

　　對(duì)于“老賴”(失信被執(zhí)行人)最高人民法院提出了要用2到3年的時(shí)間，基本解決執(zhí)行難的問題。目前，對(duì)“老賴”在全國(guó)任何一家銀行的賬戶、銀行卡、存款及其他金融資產(chǎn)，執(zhí)行法院可直接通過網(wǎng)絡(luò)方式采取查詢、凍結(jié)、扣劃等執(zhí)行措施。

　　此外，“老賴”還被限制了不得乘坐高鐵、飛機(jī)，不得購(gòu)買非經(jīng)營(yíng)必須車輛，不能買不動(dòng)產(chǎn)或者裝修房屋等，就連一些相親網(wǎng)站也會(huì)對(duì)接個(gè)人信用。

　　與此同時(shí)，基于互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)信用也開始日益發(fā)揮重要作用，多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)利用自身大數(shù)據(jù)搭建了信用評(píng)分體系，一旦金融機(jī)構(gòu)與這些有個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)合作，就可以獲得征信數(shù)據(jù)，可能即使你在銀行體系內(nèi)信用記錄良好，也無法獲得在該金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)需求。

　　建議

　　保持良好信用習(xí)慣

　　將逾期客戶的名單堂而皇之地公布在網(wǎng)上，這樣的行為是否涉嫌違法?

　　對(duì)此，葉賽蘭律師表示，這要看信息發(fā)布平臺(tái)和網(wǎng)貸平臺(tái)是怎樣的關(guān)系。在貸款之前，客戶一般和網(wǎng)貸平臺(tái)簽署協(xié)議約定，一旦出現(xiàn)違約，平臺(tái)有權(quán)利公布相關(guān)的失信信息，就此而言，網(wǎng)貸平臺(tái)委托第三方公布失信名單的做法并沒有違背法律。但這并不意味著沒有問題，“這里可能涉及對(duì)貸款人名譽(yù)的影響。”葉賽蘭表示。

　　葉賽蘭告訴記者，目前這些失信數(shù)據(jù)對(duì)個(gè)人的征信影響不會(huì)造成巨大影響，但很多單位和機(jī)構(gòu)在放款和處理業(yè)務(wù)之前，都要借鑒互聯(lián)網(wǎng)的征信數(shù)據(jù)，因此，未來這些數(shù)據(jù)會(huì)帶來怎樣的影響不言而喻，因此，大學(xué)生保持良好的信用習(xí)慣至關(guān)重要。

　　她建議，大學(xué)生們?cè)谶M(jìn)行貸款消費(fèi)之前，一定要加強(qiáng)自我辨別能力，算一下成本是否在承受范圍之內(nèi);同時(shí)，要仔細(xì)閱讀相應(yīng)的協(xié)議和規(guī)則;如果實(shí)在是經(jīng)濟(jì)緊張不能按時(shí)還款，也要及時(shí)主動(dòng)與平臺(tái)溝通協(xié)調(diào)處理，避免違約信息在網(wǎng)絡(luò)上傳播，對(duì)自身名譽(yù)和征信造成不必要的影響。